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理财产品贴金却不给力表现远逊于实物黄金1五

2019/01/14 来源:锡林郭勒盟信息港

导读

理财产品贴金却不给力表现远逊于实物黄金2010年,黄金延续了大牛市行情,银行趁势推出各类黄金类理财产品。不过,笼罩着“黄金”光环的黄金类

  理财产品贴金却不给力表现远逊于实物黄金

  2010年,黄金延续了大牛市行情,银行趁势推出各类黄金类理财产品。不过,笼罩着“黄金”光环的黄金类理财产品收益并不尽如人意,收益率大多不及投资实物黄金。

  从发行机构看,2010年中行、招行、中信、广发行等中资银行以及法兴银行、汇丰银行等外资行都发行了类似的挂钩黄金类产品,但少于2009年同期发行黄金类理财产品的银行数量。

  除银行外,基金公司也趁热打铁推出了黄金概念的基金,截至本周一(2011年1月10日),国内首只黄金基金诺安基金的募集金额已经超过32亿元,用满了5亿美金的外汇额度,是近三年来首发规模的QDII基金。产品说明书显示,该QDII基金80%以上的资产投资于海外黄金ETF,5%以上资产净值为现金或者到期日不超过一年的政府债券,并不持有或者交易高风险的金融衍生倘若你想要的东西品,如期货和期权等。

  业内人士对表示,在黄金的各类投资产品中(如黄金期货、金矿企业股票、一篮子黄金股票指数等),黄金ETF跟踪实物金走势的误差小,约为2%,是一个收益可以和投资实物金等同的投资但酒量有高低方式。

  “其实有条件的投资者可以选择直接到香港开户购买黄金ETF,一般以1/10盎司为认购单位。”上述业内人士建议。

  广发期货黄金分析师冯亮近日在报告中指出,目前金价距离见顶还有3年左右

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,并且终有望上探至3800美元/盎司。

  在金价单边看涨的情形下,挂钩黄金类的能在心灵干枯时给以滋润理财产品设计也陷入了两难的境地。“我们销售给客户的黄金理财产品以区间挂钩型为主,在动荡市中销量更高,如果市场一致单边看涨,大家更愿意拥去买投资收益更高的实物金。”某外资行理财产品部门负责人透露。

  据普益财富统计数据显示,截至2010年11月22日,中外资银行累计发售黄金理财产品144款,到期且公布了到期收益率的有60款,年化收益率超过5%的仅20款,占比三分之一。其中,法兴银行一款挂钩黄金的理财产品,泳池热水器预期年化收益11.99%,在同类产品种已属于高收益,但仍无法和直接购买实物黄金的收益相媲美。

  USAGOLD站近期对黄金、商品、道指、柴火鸡灶美国国债以及美元等资产的回报率进行对比分析,结果显示,2009年9月30日~2010年9月30日期间金价涨幅约31%,同期只有伦敦liv-ex100红酒指数的年回报率高于黄金,达到约32%,美元指数同期仅上涨2.74%。

  从产品设计看,主要是区间挂钩类理财产品,以中国银行2010年6月发行的中银进取10005B-美元黄金挂钩产品为例,产品规定,在一年的观察期内,如果挂钩的彭博社每盎司黄金定盘价超过一定的变布料复合机动区间,则年化投资收益率为5.5%,否则收益率则是0.2%。事实上,自该产品观察期起始日2010年6月7日至今,纽约现货金涨幅近13%,其间涨幅更是达到17%。

  展恒理财数据显示,2010年前三季度共计28只黄金理财产品到期,其中9只未达预期收益,占比近三成。14家银行的38款理财产品到期未能兑现预期收益率,其中有10款产品终以零收益告终,大多为结构性产品尤其是证券投资型产品。此外,如果购买实物黄金,不仅投资收益超过购买理财产品,还能免去美元、澳元挂钩类产品的汇兑损益风险。

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